เคทีซีเผยแผนกลยุทธ์ครึ่งปีหลังของกลุ่มธุรกิจสินเชื่อ ผนึกความร่วมมือผลักดันสินเชื่อไม่มีหลักประกัน เข้ากับสินเชื่อมีหลักประกัน หลังได้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อที่หลากหลาย จากการเข้าถือหุ้นบจก. กรุงไทยธุรกิจ ลีสซิ่ง (KTBL) จับมือสมาชิกฝ่าความท้าทายยุคโควิด ตอบโจทย์ความต้องการคนไทยทุกอาชีพและเจ้าของธุรกิจในทุกมิติ รุกอัพเกรดผลิตภัณฑ์ “สินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ พร้อมบัตรกดเงิน เคทีซีพี่เบิ้ม” ครั้งแรกในไทย ที่มาครบฟังก์ชัน รูด-โอน-กด ฟรีค่าธรรมเนียม คล่องตัวกับการนำรถไปใช้ได้ตามปกติ และอุ่นใจด้านการเงินยิ่งกว่ากับบัตรกดเงินสด เพื่อให้คนไทยได้ใช้ชีวิตไปต่อ
นางสาวพิชามน จิตรเป็นธรรม ผู้ช่วยประธานเจ้าหน้าที่บริหาร-ธุรกิจสินเชื่อบุคคล “เคทีซี” หรือ บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า “การแพร่ระบาดของไวรัสโควิด-19 ยาวนานเกือบสองปี ส่งผลต่อการใช้ชีวิตของผู้คนทั้งในเชิงบวกและเชิงลบ แม้ว่าผู้บริโภคยังมีความต้องการสินเชื่อเพื่อเสริมสภาพคล่องในการใช้จ่ายสิ่งจำเป็นเพื่อการดำรงชีพก็ตาม การทำธุรกิจสินเชื่อบุคคลในปี 2564 ไม่ใช่เรื่องง่ายและท้าทายสูงที่จะผลักดันให้พอร์ตลูกหนี้เติบโตท่ามกลางวิกฤต ควบคู่ไปกับการบริหารคุณภาพลูกหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปกติ อย่างไรก็ตาม เคทีซีมุ่งรักษาเสถียรภาพของคุณภาพพอร์ตลูกหนี้เป็นสำคัญ จึงปรับเกณฑ์การอนุมัติให้รัดกุมขึ้น ทำให้ครึ่งปีแรกยอดลูกหนี้ธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2564 อยู่ที่ 29,480 ล้านบาท (อุตสาหกรรม 637,849 ล้านบาท) ลดลง 2.5% เทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ด้วยจำนวนสมาชิก 802,971 บัญชี สัดส่วนการตลาดอยู่ที่ 4.6% และ NPL เท่ากับ 3.0% (อุตสาหกรรม 3.5%) โดยคาดว่าสิ้นปีนี้จะรักษาพอร์ตลูกหนี้ได้ใกล้เคียงกับปีก่อน”
สำหรับการดำเนินงานกลุ่มธุรกิจสินเชื่อของเคทีซีในช่วงครึ่งปีหลัง ยังต้องจับตาดูสถานการณ์การแพร่ระบาดของโควิด-19 อย่างใกล้ชิด เพื่อเตรียมพร้อมรับมือกับความไม่แน่นอนที่อาจเกิดขึ้น โดยแผนงานธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันจะประกอบด้วย 4 เป้าหมายหลักคือ 1) การมุ่งช่วยเหลือสมาชิกสินเชื่อที่ได้รับผลกระทบจากการแพร่ระบาดของไวรัสโควิด-19 ในหลากหลายรูปแบบตามความเหมาะสม เน้นการเข้าถึงและแสดงเจตจำนงค์ที่สะดวก โดยสามารถลงทะเบียนได้ง่ายผ่านเว็บไซต์เคทีซี www.ktc.co.th 2) แบ่งเบาสมาชิกด้วยโครงการเคลียร์หนี้เกลี้ยงต่อเนื่อง โดยซีซันที่ 12 นี้ เมื่อสมาชิกลงทะเบียนเข้าร่วมกิจกรรม ใช้บัตรกดเงินและมีวินัยในการชำระคืนตรงเวลา จะได้รับสิทธิ์เคลียร์หนี้เกลี้ยง 100% และเคลียร์หนี้ 10% ตลอดทั้งปี” 3) มุ่งพัฒนาผลิตภัณฑ์ต่อเนื่องให้สมาชิกมีประสบการณ์ใช้สินเชื่อที่สะดวกสบาย ปลอดภัย ลดการสัมผัสเงินสด โดยพัฒนาการโอนเงินออนไลน์ผ่านแอปฯ “KTC Mobile” ไปยัง 13 ธนาคารแบบเรียลไทม์ตลอด 24 ชั่วโมง การ ขอเพิ่มวงเงินฉุกเฉินผ่านระบบอัตโนมัติ IVR ได้ง่ายๆ รวมทั้งสามารถนำบัตรกดเงินสดไปใช้งานได้ทั้ง 4 ฟังก์ชัน “รูด โอน กด ผ่อน” 4) การขยายฐานสมาชิกสินเชื่อรายใหม่ โดยมีเป้าหมายในการเพิ่มสัดส่วนสมาชิกสินเชื่อ “เคทีซี พราว” (KTC PROUD) ไปยังกลุ่มลูกค้าที่มีฐานรายได้สูงขึ้นและต้องการใช้เงินก้อนใหญ่ ด้วยแคมเปญแบ่งเบาภาระ ลดดอกเบี้ยเหลือเพียง 0.93% ผ่อนได้นานถึง 36 เดือน และล่าสุดได้อัพเกรดผลิตภัณฑ์ “สินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ พร้อมบัตรกดเงิน เคทีซี พี่เบิ้ม” ครบฟังก์ชันรูด-โอน-กด ซึ่งนับเป็นครั้งแรกของวงการสินเชื่อไทยที่มีการออกผลิตภัณฑ์ลักษณะนี้ เพื่อให้คนไทยที่ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งสินเชื่อได้มีเงินทุนหมุนเวียนในการต่อยอดใช้จ่ายสิ่งจำเป็น เหมาะสำหรับผู้มีรถมอเตอร์ไซค์และมีเล่มทะเบียนเป็นชื่อตนเอง ชูจุดเด่นของผลิตภัณฑ์ “กู้ง่าย ได้ไว อนุมัติรับเงินก้อนใหญ่พร้อมบัตรกดเงินสด” โดยที่สมาชิกสามารถนำรถมอเตอร์ไซค์ไปใช้ต่อได้ อีกทั้งยังรับวงเงินสินเชื่อแบบหมุนเวียน และเบิกถอนวงเงินจากบัตรกดเงินสดเพื่อใช้ยามฉุกเฉินได้เพิ่มเติม เมื่อมีการ
ชำระเงินและมีประวัติชำระที่ดี โดยสามารถใช้บัตรกดเงินรูดซื้อสินค้า โอนเงินเข้าบัญชีธนาคารแบบเรียลไทม์ และกดเงินสดที่ตู้เอทีเอ็มได้ ไม่มีค่าธรรมเนียม”
นางสาวเรือนแก้ว เกษมสวัสดิ์ศรี ผู้อำนวยการ-ธุรกิจสินเชื่อ “เคทีซี พี่เบิ้ม” กล่าวถึงภาพรวมของอุตสาหกรรมสินเชื่อรถยนต์และรถจักรยานยนต์ในช่วงครึ่งปีแรกว่า “ธุรกิจสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน (จำนำทะเบียน) สิ้นสุดไตรมาส 2 มียอดลูกหนี้ 158,493 ล้านบาท โดยสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (นอนแบงค์) ถือครองตลาดเป็นหลักด้วยสัดส่วนประมาณ 82% ของยอดสินเชื่อทั้งหมด และธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์ (Hire Purchase) สิ้นสุดไตรมาส 2 มียอดลูกหนี้ 1,176,279 ล้านบาท โดยมีธนาคารพาณิชย์ถือครองตลาดเป็นหลัก ด้วยสัดส่วนประมาณ 70% ของยอดสินเชื่อทั้งหมด”
“ด้วยสภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัวจากวิกฤตโควิด-19 ทำให้ตลาดสินเชื่อมีความไม่แน่นอนและเปราะบางสูง ทั้งจากนโยบายภาครัฐ ประกอบกับพฤติกรรมและไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตของผู้คนที่เปลี่ยนไป ท้าทายให้เราต้องปรับตัว โดยในช่วงครึ่งปีที่ผ่านมา พอร์ตสินเชื่อ “เคทีซี พี่เบิ้ม” อาจไม่เป็นไปตามคาดด้วยปัจจัยต่างๆ แต่เชื่อว่าความต้องการสินเชื่อในตลาดยังมีอีกเป็นจำนวนมาก เราจึงต้องค้นหาและสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์และบริการที่น่าสนใจ มานำเสนอให้กับลูกค้าอย่างทั่วถึงและตรงใจ โดยจะเน้นการปล่อยสินเชื่อด้วยความระมัดระวัง เพื่อให้พอร์ตเติบโตแบบค่อยเป็นค่อยไป มากกว่าที่จะโตเร็วแล้วมีความเสี่ยง โดยยังคงตั้งเป้าเติบโตสิ้นปีนี้ที่ 1,000 ล้านบาท”
“สำหรับแผนกลยุทธ์ของธุรกิจสินเชื่อมีหลักประกันในช่วงครึ่งปีหลังนี้ เคทีซีได้ปรับตัวให้พร้อมรับมือกับสถานการณ์มากขึ้น และคาดว่าจะมีแนวโน้มที่ดีขึ้นด้วย 4 เรื่องหลักคือ 1) ขยายขอบเขตพอร์ตผลิตภัณฑ์สินเชื่อให้มีความหลากหลายครอบคลุมกลุ่มลูกค้ามากขึ้น จากการมีกรุงไทยธุรกิจ ลีสซิ่ง (KTBL) เข้ามาเสริมทัพ ทำให้เราสามารถนำเสนอสินเชื่อทะเบียนรถแบบโอนเล่ม การทำรีไฟแนนซ์สินเชื่อทะเบียนรถ และการทำสินเชื่อรถยนต์มือสอง ซึ่งจะเริ่มในช่วงไตรมาส 3 ของปีนี้ 2) การเซ็นสัญญาแบบดิจิทัล นำเทคโนโลยีเข้ามาใช้ในขั้นตอนการสมัครและอนุมัติสินเชื่ออย่างต่อเนื่องตามหลักการของดิจิทัล ทวิน (Digital Twin) โดยตั้งแต่ปลายไตรมาส 2 ที่ผ่านมา “เคทีซี พี่เบิ้ม” ได้ปรับเปลี่ยนรูปแบบการทำสัญญาเป็นแบบดิจิทัล ไม่ต้องใช้เอกสารและเซ็นสัญญาบนกระดาษอีกต่อไป ลดขั้นตอนการสมัครอยู่ที่ประมาณ 1.5 ชั่วโมง สะดวกปลอดภัยและลดการสัมผัส 3) ขยายพื้นที่ให้บริการครอบคลุมทั่วประเทศภายในปีนี้ โดยจะผูกไปกับสาขาของธนาคารกรุงไทยทุกภูมิภาค และผนึกกำลังเข้ากับสาขาเครือข่ายของ KTBL จะยิ่งช่วยให้ขยายได้รวดเร็วขึ้น 4) ทำให้จุดแข็งของเคทีซี พี่เบิ้ม เป็นที่รู้จักและเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายมากขึ้น ด้วยความโดดเด่นของผลิตภัณฑ์ที่มาพร้อม 4 จุดแข็ง วงเงินใหญ่ อนุมัติใน 2 ชั่วโมง และรับเงินทันที รับสมัครสมาชิกไม่จำกัดอาชีพ และบริการพี่เบิ้ม เดลิเวอรี่ (P Berm Delivery) อนุมัติสินเชื่อถึงที่ ไม่มีวันหยุด ซึ่งเป็นจุดขายที่แตกต่างจากผู้ประกอบการรายอื่น”
“เคทีซี พี่เบิ้ม” ยังยืนยันเจตนารมย์สนับสนุนช่วยเหลือคนไม่ท้อทุกกลุ่มอาชีพ โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจชะลอตัวเช่นนี้ กลุ่มขวัญใจ “เคทีซี พี่เบิ้ม” จะเป็นกลุ่มที่ได้รับความเดือดร้อนสูง ได้แก่ พ่อค้าแม่ค้า เจ้าของกิจการขนาดเล็ก และกลุ่มอาชีพอิสระ โดยจะเน้นการเข้าถึงสินเชื่อที่ง่าย วงเงินใหญ่ เอกสารไม่ยุ่งยาก เงื่อนไขหลักประกันน้อย ไม่จำกัดอายุรถ ผ่อนไม่หมดก็สามารถขอสินเชื่อได้ รวมถึงการปรับเงื่อนไขผลิตภัณฑ์ให้มีความยืดหยุ่นมากขึ้น เข้าถึงกลุ่มลูกค้าที่หลากหลาย อาทิ เจ้าของรถติดไฟแนนซ์ และเจ้าของรถยนต์ที่มีข้อจำกัดจากสถาบันการเงินอื่น”
นางสาวพิชามนกล่าวเพิ่มเติมถึงการช่วยเหลือสมาชิกจากโควิด-19 ว่า “เคทีซีได้นำเสนอแนวทางช่วยเหลือที่เหมาะสมกับความหลากหลายของสมาชิก และสอดคล้องกับนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อการก้าวผ่านวิกฤตนี้ไปด้วยกัน โดยมีกลุ่มลูกหนี้ทุกผลิตภัณฑ์เข้าร่วมมาตรการช่วยเหลือกับเคทีซี ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2564 รวม 21,564 บัญชี ด้วยยอดหนี้คงค้างชำระที่ 1,545 ล้านบาท และมีสมาชิกทุกผลิตภัณฑ์ขอพักชำระหนี้ 2 เดือน รวม 13,370 ราย ณ วันที่ 15 สิงหาคม 2564”
KTC pushes loan business to help Thais overcome the economic crisis
and upgrades the “KTC P BERM Motorcycle title loan with cash card” product
with Swipe-Transfer-Withdraw functions for the first time in Thailand.
KTC unveils its strategic plan for the loan business in the second half of the year. The plan includes joining forces to drive unsecured loan together with secured loan after obtaining a license from the acquisition of Krungthai Business Leasing Co., Ltd. (KTBL) shares to operate a variety of loan businesses. The Firm is going hand in hand with members to overcome challenges in the COVID era, and to meet the needs of Thais of all occupations and business owners in all dimensions. KTC is all set to upgrade its new product, “KTC P BERM Motorcycle title loan with cash card” for the first time in Thailand at full force. The latest service will help Thais move forward with their lives and enjoy flexibility with the ability to use their vehicles normally and feel even more peace of mind financially with a cash card with complete functions: Swipe-Transfer-Withdraw, all in one card, with no fees.
Ms. Phichamon Jitpentham, Senior Vice President – Personal Loan Business, “KTC” or Krungthai Card Public Company Limited, reveals, “The spread of the COVID-19 virus that has lasted almost two years has affected people’s lives both positively and negatively. Although consumers still seek credit to enhance their liquidity to spend on living necessities, running a personal loan business in 2021 is not an easy feat. To boot, pushing the port of receivables to grow amidst a crisis while managing the debtor quality at a normal range was extremely challenging. Despite this, KTC’s priority is to aim to maintain its debtor portfolio quality and as a result, KTC has adjusted and tightened its credit approval criteria. In the first half of the year, personal loan receivables at the end of June 2021 totalled 29,480 million baht (637,849 million baht in the industry), a decrease of 2.5 percent compared to the same period last year, with a total of 802,971 member accounts. The market share is at 4.6 percent and the NPL equalled 3.0 percent (3.5 percent in the industry). It is expected that by the end of this year, KTC will maintain the port of receivables at a level similar to the previous year.”
“Regarding the operations of KTC’s loan business in the remaining half of this year, KTC still needs to closely monitor the situation of the COVID-19 epidemic to prepare for any uncertainties that may arise. The unsecured personal loan business plan consists of 4 main goals: 1) Help loan members affected by the COVID-19 pandemic in a variety of appropriate ways with an emphasis on convenient accessibility and expression of intent. Loan members can easily register through the KTC website at www.ktc.co.th; 2) Alleviate members’ debt loads with continuous debt clearing campaigns. In this upcoming 12th season, cardmembers who register to join, use their card to withdraw money, and have payment discipline, will be entitled to 100% complete debt clearing and 10% debt clearing throughout the year“3) Focus on consistent product development to offer members a comfortable and safe loan usage experience and reduced exposure to cash. This entails developing a number of features, including real-time 24 hours a day online money transfers via the “KTC Mobile” app to 13 banks, requesting an emergency credit limit increase easily via the automatic IVR system, as well as being able to use the cash card in 4 different ways: “Swipe-Transfer-Withdraw-Pay”, and 4) Expansion of new credit member base. The goal is to expand the proportion of “KTC PROUD” loan members to include customers who earn higher income and wish to spend a large sum of money. This was achieved through a campaign to lighten the load with a reduced interest rate of only 0.93 percent with up to 36-month installments. Recently, KTC has also upgraded its “KTC P BERM Motorcycle title loan with cash card” product to include Swipe-Transfer-Withdraw functions, making this the first product of its kind in the credit industry in Thailand, to help Thais who do not have access to credit sources gain access to working capital to expand their spending on necessities. This product is suitable for those that own a motorcycle and have a vehicle ownership booklet under the name of the loan applicant. The highlights of this product include “Easy loan and fast access to large sums with a cash card”. Members can continue using their motorcycles and enjoy revolving credit lines with the ability to withdraw cash from the credit limit with the cash card for additional emergency use after making payments and having a good repayment history. Members may use the cash card to swipe to make purchases, make real-time money transfers to a bank account, and withdraw cash at ATMs with no fees.”
Ms. Rueankeaw Kasemsavatsri, Vice President – ‘KTC P BERM’ Loan Business, discusses the overall picture of the car and motorcycle loan in the first half of the year, “Car Title loan business at the end of the second quarter had a total of 158,493 million baht in receivables, with non-bank financial institutions holding the main market with approximately 82 percent of total loan. Meanwhile, the car and motorcycle hire purchase business at the end of the second quarter had a total of 1,176,279 million baht in receivables, with commercial banks holding the main market with approximately 70 percent of the total loan balance.”
“The economic slowdown from the COVID-19 crisis caused the credit market to become highly volatile. Government policies coupled with changing behaviors and lifestyles challenged us to adapt. In the last half-year, the ‘KTC P BERM’ loan portfolio may not turn out as expected due to various factors. However, we believe that there is still a lot of demand for credit in the market. Therefore, we must seek and create interesting products and services that meet the demand to present to customers on a wider scale. KTC will focus on lending with caution to allow its ports to grow gradually rather than grow quickly with risks. KTC will still set a goal to grow to 1,000 million baht by the end of this year.”
“KTC has adjusted its strategic plan for the secured loan business in the second half of this year to be more prepared to deal with the situation. It is expected that the Company will experience a positive trend in the following 4 areas: 1) Expansion and diversification of the scope of loan product portfolio to cover more customer groups from the acquisition of KTB Leasing (KTBL), which allowed us to offer transferable car registration loan, auto refinance and car registration loan, and used cars auto finance loan, which will be put in motion in the 3rd quarter of this year. 2) Digital contract signing; KTC will continue to implement technology in the loan application process and approval in accordance with the Digital Twin principle. At the end of the past second quarter, the contract for ‘KTC P BERM’ has been adjusted to a digital format with no paperwork and paper contracts requirements. As a result, this has reduced the application process to about 1.5 hours, thereby offering convenience, safety, and reduced physical contact. 3) Expand the service area to a nationwide scale within this year. Services will be tied to Krung Thai Bank branches in every region. KTC will also join forces with KTBL’s network branches to speed up the expansion. Lastly, 4) Make KTC P BERM’s core strengths well-known and reach more target groups. The P BERM service is outstanding in 4 areas: high-limit credit line, 2-hour approval time, instant payment, accepts applications with no occupation requirements, and P Berm Delivery approves credit on the spot without holidays, which are unique selling points that make it stand out from other operators.”
“‘KTC P BERM’ reaffirms its intention to support perseverant individuals of all occupations, especially during this economic slowdown. ‘KTC P BERM’ is favoured by those deeply affected, such as merchants, small business owners, and freelancers. KTC P BERM will focus on easy access to credit with a high-limit credit line, hassle-free document requirements, fewer collateral conditions, and no restrictions on the age of the vehicle. The service also allows loan applications despite outstanding installment balances and the adjustment of product conditions to be more flexible to gain access to a wide range of customers, such as car owners who partook in refinancing and car-owners experiencing restrictions from other financial institutions.”
Ms. Phichamon adds on the topic of helping members from COVID-19, “To collectively move through this crisis together, KTC has presented a support approach that is suitable for the diversity of the group of members in accordance with the measures of the Bank of Thailand. As of June 30, 2021, a total of 21,564 accounts have joined KTC’s assistance measures with an outstanding debt balance of 1,545 million baht. Additionally, as of August 15, 2021, 13,370 members across all products have requested a two-month moratorium on debt repayments.”
